На Юге растёт спрос на длинные деньги

Санкт-Петербург Повышение роли российских банков в инвестиционной деятельности реального сектора экономики В статье рассмотрена проблема недостаточного участия российских банков в финансировании инвестиционных проектов реального сектора экономики. Проанализированы причины низкого предложения кредитных продуктов инвестиционного характера, как с позиции управления банком, так и регулирования банковской деятельности. Приведена в качестве сравнения статистика экономически развитых стран относительно роли банковского кредита в инвестициях в основной капитал, дана оценка текущей политики Банка России в контексте рассматриваемой проблемы. Определена авторская позиция касательно возможных направлений по повышению роли банков в инвестиционной деятельности реального сектора, а также способов стимулирования такой активности Банком России Ключевые слова: На рис. Динамика доли банковских кредитов в инвестициях в основные фонды [3] Как следует из данных рис. В г. По мнению А.

Кредитование предприятий

Но прирост объемов потребительских кредитов идет далеко впереди роста доходов населения, что рано или поздно может обратиться в катастрофу Розничное банковское кредитование по итогам года продемонстрировало впечатляющий рост. Причем как по объемам выдач новых ссуд, так и по приросту кредитного портфеля. Рост розничного портфеля связан с увеличением объема как ипотечных кредитов, так и необеспеченных потребительских ссуд.

Остальные виды, в частности автокредитование, показали более слабую динамику. За год банки выдали ипотечных кредитов более чем на 3,2 трлн рублей 2,1 трлн рублей в году , а кредитов наличными — 4,3 трлн рублей 2,9 трлн рублей годом ранее. В январе года продолжилась тенденция роста розничного сегмента на фоне слабой динамики кредитования предприятий.

Банкиры и чиновники обсудили в Нижнем Новгороде проблемы и перспективы инвестиционного кредитования. бизнесу требуются «длинные деньги».

Бег на короткие дистанции 28 Длинные кредиты в дефиците. Малый и средний бизнес все чаще предпочитает брать короткие кредиты. Об этом свидетельствуют данные исследования . В розничном кредитовании ситуация несколько иная: Более того, потребительское кредитование демонстрирует слабые признаки роста. Малый бизнес не нравится крупным банкам Кредитование малого и среднего бизнеса испытало наиболее сильный шок среди всех кредитных сегментов: Как говорится в исследовании, высокие ставки и снижение потребительской активности сократили спрос на кредиты, а рост дефолтности и ухудшение качества входящего потока новых заемщиков — стремление банков работать в сегменте.

Длинные кредиты МСБ в дефиците: Доля таких кредитов выросла на 6 процентных пунктов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Как считают в агентстве, одна из причин сокращения рынка — слабая активность топ банков. Представители банков, опрошенные порталом Банки. По ее словам, эти факторы привели к росту популярности рефинансирования ранее полученных кредитов, займы на эти цели относится к долгосрочному кредитованию.

Руководитель блока массового бизнеса Альфа-Банка Денис Осин отмечает, что значимых изменений спроса со стороны малого бизнеса с точки зрения сроков кредитования незаметно. Банк выдает оба вида кредитов примерно в равной степени.

Буренка в залоге

Источником погашения кредита служит чистая прибыль и от кредитуемого проекта, и от всего бизнеса клиента в целом. Цель проектного финансирования также - приобретение заемщиком основных средств для реализации какого-либо проекта. Но в данном случае источник погашения кредита - выручка или чистая прибыль, образующаяся в результате реализации именно этого проекта.

Банк рассматривает проектное финансирование как более рисковую услугу, поскольку финансирует фактически будущий бизнес, опираясь лишь на перспективы.

Потребность предприятий малого бизнеса в «длинных» кредитах банка составляют инвестиционные кредиты на общую сумму более млрд.

Как пояснили"РГ" в ведомстве, этот перечень утвердят до конца января. С нового года вступило в силу постановление правительства о правилах предоставления кредитов организациям АПК по льготной ставке не более 5 процентов. Как пояснил"РГ" председатель Совета Ассоциации крестьянских фермерских хозяйств и сельхозкооперативов Вячеслав Телегин, фермеры, которых в России насчитывается тысяч, и раньше могли претендовать на льготный кредит.

Но он был не целевой: Механизм был такой: Теперь фермеры смогут сразу получить кредит по сниженной ставке. Льготный краткосрочный кредит выдается сроком до года в размере не более миллиарда рублей. Предел льготного инвесткредита не установлен. Сумму определит банк его заемщик выберет сам , исходя из платежеспособности и рисков невозврата. Инвестиционные кредиты могут выдавать на срок до 15 лет. При реализации нового механизма будет действовать принцип"одного окна".

Все кредиты целевые, поэтому заемщику придется за них отчитываться.

инвестиции к пенсии, продажи на Авито и кредиты на жизнь

Кредиты для бизнеса в Сбербанке Инвестиционное кредитование не тождественно долгосрочному, хотя также предполагает более длительный срок пользования кредитными ресурсами, в отличие от краткосрочных кредитов на пополнение оборотных средств. Прежде всего, для инвестиционного кредитования характерно наличие финансируемого проекта, нового или уже существующего, на реализацию или развитие которого и направляются привлекаемые предприятием-заемщиком кредитные ресурсы.

При этом банк-инвестор фактически принимает на себя часть рисков, связанных с реализацией финансируемого проекта. А результат принимаемого решения в пользу кредитования проекта соответственно зависит от планируемого от реализации проекта дохода. Таким образом, в расчет безусловно принимается текущее финансовое состояние предприятия, величина прибыли, динамика роста показателей, устойчивость, кредитоспособность, платежеспособность предприятия, но так же имеет немаловажное значение и сам инвестиционный проект.

это кредит юридическим лицам, направленный на Доля инвестиционных кредитов в РФ состав- . руют «длинные» деньги в пассивных операциях.

Кто успел, тот и взял: По данным Минсельхоза РФ, соглашения о предоставлении субсидии заключены с 10 уполномоченными банками, отобраны еще 15 региональных банков. Фермеры, крупные сельхозпроизводители и банкиры уже успели оценить преимущества и недостатки нового механизма. Среди преимуществ они отмечают низкую ставку кредита и уменьшение бюрократических проволочек при его получении, среди недостатков — высокий процент отказов и бессистемность распределения средств.

При этом эксперты указывают, что резкий переход на новый механизм кредитования стал шоком для всех: Быстрее и проще С года в России полностью изменилась схема финансовой поддержки предприятий агропромышленного комплекса АПК. Раньше аграриям приходилось получать кредиты в банках под коммерческие проценты, а затем подавать заявку в региональные министерства на субсидирование процентной ставки и ждать возмещения из бюджета.

Однако есть нюанс: Только после этого компания или предприниматель получат средства. На эту тему Кабмин утвердил перечень сельскохозяйственной продукции для оказания господдержки Руководитель одного из ведущих производителей зерна в Рязанской области — ООО"Можары" Сараевского района — Евгений Костин уже получил льготный кредит в Россельхозбанке.

Как отмечает сам Костин, секрет успеха — подать заявку заблаговременно: Заявку на этот год мы подали в ноябре и одними из первых в области получили деньги", — рассказал собеседник агентства. Главное преимущество, которое отмечают аграрии и сельхозпроизводители, — это устранение волокиты. Теперь же не нужно будет резервировать средства, ждать, когда субсидии от региона получим", — пояснил гендиректор Лабинского маслоэкстракционного завода Иван Артеменко.

Аналитика и комментарии

Российская экономика нуждается в масштабной модернизации, для проведения которой требуются большие инвестиции. Авторы статьи предлагают новые подходы к инвестиционной политике, чтобы добиться устойчивого развития. инвестиции в основные фонды и человеческий капитал представляют собой сегодня главный источник социально-экономического развития. Возможность обеспечения роста эффективности производства и выпуска высокотехнологичных товаров на устаревшем оборудовании ограничена.

Поэтому у нас инвестиции в основные фонды и человеческий капитал играют более важную роль в социально-экономическом развитии в сравнении с более развитыми странами. К тому же мы имеем тяжелую экономическую историю за последние 40 лет:

Эксперты заявляют, что стройка и недвижимость — это традиционно длинные инвестиционные кредиты, в таких случаях банки.

По валютным кредитам ситуация чуть лучше: Эксперты заявляют, что стройка и недвижимость — это традиционно длинные инвестиционные кредиты, в таких случаях банки должны оценивать риски на годы вперед. Аналитики полагают, что значительную часть этих проблемных кредитов формируют еще те заемщики, чья платежная дисциплина пострадала на пике кризиса в декабре го — начале года. Программа реновации может стимулировать производство, связанное со строительством, например, ремонтную отрасль, однако это не приведет к всплеску активности в этой сфере, а лишь ослабит общий отрицательный тренд.

Снижение спроса со стороны населения сказалось и на торговле. МБС всегда являлся рискованным сегментом, который наиболее сильно реагирует на кризис. В подобном положении находится и сельское хозяйство. Примечательно, что плохие долги в сельском хозяйстве, в отличие от торговли и строительства, не сопровождаются тяжелым положением отрасли в целом. Наоборот, сельскохозяйственное производство стабильно растет и вносит значимый положительный вклад в ВВП. Лучше всего себя чувствуют предприятия сферы добычи полезных ископаемых и производства электричества, газа и воды.

Финансисты считают, что улучшить положение с плохими долгами может снижение инфляции и, как следствие, понижение ключевой ставки ЦБ. В таком случае компании смогут перекредитоваться и рефинансировать свои обязательства. Читайте также:

РФ обещает льготный режим «длинным» инвестициям

Резкий рост процентных ставок в годы сменился их падением практически до уровня докризисных показателей. Со своей стороны банковский сектор заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентами и активно работает над программами лояльности, рассказала Управляющий Южным Филиалом Банка Интеза Наталья Минжулова. Что вы думаете об этой позиции? Какие задачи бизнес может решить, используя продукты Банка Интеза?

Правда, процентная ставка подлинным кредитам несколько выше, чем по Именно длинные инвестиционные кредиты позволяют предприятиям.

О том, как получить такие субсидии рассказывает в третьей части про субсидии рубрики"Простыми словами". Что такое инвестиционные кредиты? Все кредиты, взятые для модернизации и расширения производства, а также открытия новых проектов подпадают под определение инвестиционных кредитов. То есть, если вы взяли деньги в банки для закупки роботов для доения, то это инвестиционный кредит. А вот кредит на текущие расходы, для проведения сезонных полевых работ считается краткосрочным кредитом, а не инвестиционным, потому что в производство вы не вкладываетесь.

На сайтах региональных аграрных ведомств часто пишут примеры инвестиционных кредитов. Чаще всего там пишут о кредитах на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования и животных. Кому положено возмещение части процентной ставки по инвесткредитам? Эту субсидию могут получить все аграрии, кроме личных подсобных хозяйств ЛПХ.

Длинные деньги

Источник, близкий к Внешэкономбанку, сказал, что банк тоже намерен занимать за рубежом: Сейчас идут переговоры не только с европейскими и азиатскими банками, но и с кредитными организациями стран Ближнего Востока. Объем денежной массы сейчас в России составляет около 12,5 трлн руб. Уцелевшие после кризиса компании просто будут вынуждены возвращаться на зарубежный кредитный рынок, думает Гавриленков.

В работе находится девять заявок на получение кредитных . Инвестиционные кредиты Фонда также «длинные» — до 10 — 15 лет.

Но проблема в том, что длинные кредиты сегодня малый и средний бизнес вообще не берет. Мы сейчас занимаемся тем, что только поддерживаем деятельность компаний, не помогая им развиваться. И проблема не в том, что у банков отсутствуют длинные ресурсы, они достаточно дорогие, и мы не хотим давать инвестиционные кредиты - сами компании не готовы и не желают инвестировать в свое развитие", - уверяют банкиры. По их словам, ситуация в малом бизнесе мало изменилась, кризисные явления этот сектор до сих пор так и не преодолел.

Все ожидали, что малый бизнес справится с последствиями кризиса к концу года и пойдет кредитование, сейчас же эксперты констатируют, что эти ожидания не оправдались и к концу го. Восстановление рынка малого и среднего бизнеса только-только началось, соответственно, кредитование этого сегмента тоже только в начале восстановления, поскольку оно напрямую зависит от тех оборотов и от того производства, которые показывает малый бизнес.

Основная проблема - медленный рост спроса на продукцию предприятий. По их мнению, это большая проблема, поскольку она значит, что компании не формируют новых рабочих мест, не создают новую добавленную стоимость, не развивают свои сети, а просто поддерживают свое текущее состояние. С таким клиентом банкиры не верят в быстрое восстановление кредитования малого бизнеса.

Но это лучше, чем стагнация, которая была в году. По мнению банков, проблемы, сдерживающие рынок кредитования МСП в этом году, сохранятся и в следующем.

Стоит ли брать кредит для инвестиций? Как правильно брать кредит, чтоб потом не пожалеть

Posted on